Utilizzare Excel per calcolare un tasso di interesse effettivo da un tasso di interesse nominale

Tra le formule più popolari di Excel, la formula EFFECT viene spesso utilizzata dai professionisti finanziari per calcolare un tasso di interesse effettivo da un tasso di interesse nominale.

Chiamato anche tasso percentuale annuale (APR) e rendimento percentuale annuo (APY), Excel semplifica il calcolo dei tassi d'interesse reali sui mutui ipotecari, prestiti auto e prestiti alle piccole imprese dai tassi nominali spesso quotati dagli istituti di credito.

Tassi di interesse effettivi vs. nominali

I tassi di interesse nominali sono spesso citati dagli istituti di credito perché possono far apparire il costo di un prestito inferiore rispetto a quando il costo effettivo del prestito fosse quotato. Questo perché normalmente ci sono più pagamenti e calcoli sugli interessi effettuati in un anno.

Supponiamo che tu prenda un prestito che richiede pagamenti mensili. Di conseguenza, anche gli interessi vengono calcolati mensilmente. Il tasso di interesse nominale, chiamato anche tasso percentuale annuale (TAEG), è semplicemente il tasso di interesse mensile (ad esempio 1% al mese) moltiplicato per dodici (il numero di periodi in un anno). Questa frase ha un tasso d'interesse del 12%.

Tuttavia, poiché l'interesse è aggravato mensilmente, il tasso di interesse effettivo o effettivo è più elevato perché l'interesse nel mese corrente è composto da interessi nel mese precedente.

A quanto pare, un tasso di interesse del 12% annuo (nominale) ha un tasso di interesse effettivo (APY) del 12,68% circa.

Su un prestito con una durata di solo un anno, la differenza tra il 12% e il 12,68% è minima. Su un prestito a lungo termine come un mutuo, la differenza può essere significativa.

Continua a leggere per sapere come utilizzare la formula EFFECT di Excel per calcolare un tasso di interesse effettivo (APY) da un tasso di interesse nominale (TAEG).

Usa la formula EFFECT di Excel

Supponiamo di voler calcolare il tasso di interesse effettivo (APY) da un prestito a tasso nominale del 12% (APR) con capitalizzazione mensile. Hai impostato il foglio di lavoro Excel in modo che assomigli a quello qui sotto.

Si noti che abbiamo il tasso di interesse nominale (APR) nella cella B1 e il numero di periodi di pagamento nella cella B2.

Per calcolare il tasso di interesse effettivo (APY), fare clic sulla cella a B3, clicca sul Inserisci funzione pulsante, e scegliere Finanziario dal menu a discesa etichettato Oppure selezionare una categoria.

Individua e fai clic sulla funzione intitolata EFFETTO e quindi fare clic su ok pulsante.

Questo aprirà il Argomento delle funzioni finestra. Nel nominal_rate casella, digitare B1 e nel Npery casella, digitare B2. Quindi, fare clic su ok pulsante.

Si noti che Excel inserisce la figura 0,1268 nel B3 cellula. Se preferisci, puoi cambiare il formato di B3 cella in percentuale.

Nota che ora puoi cambiare i valori in entrambi B1 e B2 e Excel calcolerà il tasso di interesse effettivo (APY) nella cella B3. Ad esempio, modificare il tasso di interesse nominale (TAEG) in B1 a 6% e il tasso di interesse effettivo (APY) in B3 cambia in 6,17%.

Usando il EFFETTO funzione in Excel, è possibile determinare qualsiasi tasso di interesse effettivo dato qualsiasi tasso nominale e il numero di periodi di capitalizzazione in un anno.