I servizi di monitoraggio del credito mi proteggeranno dopo una violazione dei dati?

Dopo una grave violazione dei dati, è difficile sapere se le tue informazioni sono state compromesse e come proteggerti in seguito. Le aziende sono cresciute che offrono servizi di monitoraggio del credito: tranquillità per un prezzo. Ma dovresti pagare per loro, o anche iscriverti per una prova gratuita?

Quali sono i servizi di monitoraggio del credito?

I servizi di monitoraggio del credito, come LifeLock o Identity Guard, offrono una serie di "piani" di monitoraggio che vanno da $ 10 a $ 30 al mese. Mentre questi diversi piani sono dotati di vantaggi diversi, tutti fanno una cosa fondamentale: controllare regolarmente i rapporti di credito e avvisarti in caso di attività sospette. Giusto; i servizi di monitoraggio del credito non impediscono il furto della tua identità, ti fanno sapere quando sono stati rubati.

Se ritenevi che esistessero servizi di monitoraggio del credito premium per proteggere la tua identità in modo proattivo, allora non sei il solo. Le aziende che offrono il monitoraggio del credito sembrano intenzionalmente indurre i clienti a credere che 120+ dollari all'anno li proteggeranno da frodi e furti di identità. Lo fanno confondendo il monitoraggio del credito con servizi che suonano high-tech e relativamente misteriosi, come software antivirus o scansioni web oscure. Ma il software antivirus non impedirà la tua identità di essere rubato, perché gli hacker stanno prendendo di mira i database delle grandi aziende, non il tuo computer. E i servizi come le scansioni del web scuro sono in realtà solo sciocchezze intese a darti un falso senso di sicurezza.

Le aziende che offrono il monitoraggio del credito tendono anche a offrire forme di rimborso monetario, perché, sapete, non possono effettivamente impedire che si verifichi una frode. Come un'assicurazione auto o sanitaria, un "piano" di monitoraggio del credito economico ti rimborserà solo per una piccola somma in danni, mentre un piano più costoso pagherà per un importo maggiore. Beh, sembra carino, vero? Potresti essere tentato di iscriverti a un servizio di monitoraggio in modo da non dover pagare addebiti fraudolenti. Potresti anche essere tentato di iscriverti a un piano costoso che offre un rimborso più grande, per ogni evenienza.

Ecco la cosa. Hai già un diritto legale al rimborso ai sensi del Fair Fatturing Act. Se dichiari una carica fraudolenta entro 60 giorni, sei responsabile solo per un massimo di $ 50. Gli addebiti fraudolenti alle carte di debito sono un po 'più complicati, ma hai comunque il diritto al rimborso totale se segnali tempestivamente un addebito fraudolento. Se controlli i tuoi rapporti di credito una volta al mese (che è facile da fare gratuitamente), non incorrerai mai in una perdita significativa per un addebito fraudolento.

Qualunque cosa tu faccia, non iscriverti mai a una prova di monitoraggio del credito gratuito

Facciamo finta di essere il proprietario di un'azienda che è stata appena colpita da una massiccia violazione dei dati. Milioni di clienti sono stati compromessi e molti di loro ricorderanno la società che ha lasciato cadere le proprie informazioni nelle mani sbagliate. Non c'è modo per te di proteggere questi milioni di identità - sono già stati rubati! Ma puoi offrire alla gente la prossima cosa migliore: la pace della mente.

Come offri ai tuoi clienti la massima tranquillità? Bene, puoi creare call center, inviare milioni di email e offrire prove gratuite ai servizi di monitoraggio del credito. È un bel sentimento, ma c'è un avvertimento. Ti sei mai iscritto per una prova gratuita a Netflix o Xbox Live, solo per essere tranquillamente accusato di una tassa di rinnovo? Bene, le aziende che offrono una prova gratuita ai loro servizi di monitoraggio del credito dopo una violazione dei dati si stanno impegnando sul fatto che le persone o sceglieranno di continuare il loro servizio o semplicemente dimenticheranno di annullarlo.

Alcune aziende offrono prove gratuite che non richiedono informazioni di addebito o credito, quindi non devi preoccuparti che si rinnovino automaticamente. Ad esempio, il servizio WebWatcher attualmente offerto da Marriott non richiede alcuna informazione sulla carta. In realtà, non esiste una versione premium del servizio WebWatcher; è pagato per Marriott. Ma dovresti tenere a mente che Marriott offre solo il servizio WebWatcher per mitigare le conseguenze dei media. WebWatcher non ti proteggerà dalle frodi; ti dirà solo se la tua identità è già stata rubata.

Cercando un servizio di monitoraggio del credito dopo una violazione può sembrare un buon modo per controllare rapidamente lo stato del credito, soprattutto se non hai mai controllato i rapporti di credito prima. Ma puoi monitorare il tuo credito da solo, gratuitamente, e non ci vuole quasi tutto il tempo che potresti aspettarti.

Puoi monitorare il tuo credito, gratuitamente

Le aziende che offrono servizi di monitoraggio del credito tendono a rivolgersi ai consumatori in modo che possano trarre in inganno. Ciò include persone che necessitano di protezione immediata dalle violazioni dei dati e persone che non sanno come evitare o gestire l'impatto del furto di identità. Sanno che le persone sono disposte a pagare per la tranquillità, soprattutto quando non sanno come monitorare o congelare il proprio credito.

Bene, potresti essere felice di sapere che è facile monitorare il tuo credito attraverso servizi come Credit Karma e FreeCreditScore.com. Sono gratuiti, facili da usare e puoi accedervi dal tuo telefono o computer.

Quando accedi a Credit Karma o FreeCreditScore.com, ti vengono mostrati molti dati personali utili. Puoi vedere quanti account sono aperti nel tuo nome, quanti soldi devi ai creditori e puoi persino vedere quante richieste sono state fatte sotto il tuo nome. Una rapida occhiata a queste informazioni ogni mese è sufficiente per dirti se la tua identità non è stata rubata. Puoi anche impostare questi servizi per inviarti un'email quando c'è qualche cambiamento nei tuoi rapporti di credito, che è esattamente quello che fa un servizio a pagamento.

Non dimenticare che monitorare il tuo credito non impedirà alle persone di aprire nuovi crediti a tuo nome. Saprai che qualcuno ha rubato la tua identità, ma solo dopo che il danno è stato fatto. L'unico modo per impedire alle persone di aprire nuovi crediti nel tuo nome è di congelare il tuo credito.

Se vuoi protezione, quindi blocca il credito. È gratis.

Se vuoi proteggerti dal furto di identità, allora potresti voler congelare il tuo credito. Il processo di congelamento (e scongelamento) è relativamente semplice ed è ora completamente gratuito.

Il blocco del credito impedisce a chiunque, incluso te stesso, di aprire nuovi crediti a tuo nome. Sembra un inconveniente, ma è l'unico modo per impedire ai criminali di prendere in prestito denaro sotto il tuo nome. Inoltre, è facile sbloccare temporaneamente il credito, nel caso sia necessario richiedere una carta di credito o un prestito.

Ti consigliamo di congelare il credito ed evitare di pagare per qualsiasi tipo di servizio di monitoraggio del credito. Ancora una volta, i servizi di monitoraggio del credito non ti proteggono dal furto di identità; ti avvisano solo dopo che è già successo. Sebbene non raccomandiamo di pagare per un servizio di monitoraggio del credito, suggeriamo che le persone visualizzino e monitorino regolarmente il proprio credito attraverso siti Web come Credit Karma e FreeCreditScore.com. Questi servizi ti mostrano quanti account sono aperti nel tuo nome, insieme a una serie di altre informazioni utili. Ricorda solo che un blocco del credito è l'unica cosa che impedirà ai criminali di aprire account a tuo nome.

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