Le migliori app per il punteggio di credito gratuito

Il tuo punteggio di credito determina il tasso di interesse che i creditori ti fanno pagare per il debito (e se puoi garantire un prestito a tutti). Ciò significa che il tuo punteggio di credito influisce su tutto ciò che ti interessa di più: la tua auto, la tua casa e persino la tua istruzione. Ha senso non solo per monitorare il tuo punteggio di credito, ma anche prendere le misure necessarie per migliorarlo. Queste app ti aiuteranno a fare entrambe le cose.

Il controllo del mio punteggio di credito influirà sul mio punteggio di credito?

No. Il controllo del tuo punteggio di credito è solitamente una "richiesta soft" o una "soft pull", il che significa che non influisce sul tuo punteggio di credito. Questo è diverso da "richieste difficili" fare influenzare il tuo punteggio di credito; quelli accadono quando fai cose come richiedere carte di credito o prestiti. Credit Karma ha un grande articolo che evidenzia la differenza tra i due tipi di richieste se desideri saperne di più.

E con questo, arriviamo alle app.

Karma di credito: il meglio per la maggior parte delle persone

Credit Karma è forse il servizio gratuito più popolare per controllare il tuo punteggio di credito ed è quello che pensiamo sia il migliore per la maggior parte delle persone. La creazione di un account è rapida e non è nemmeno necessario condividere il numero della carta di credito. Il punteggio viene aggiornato settimanalmente e recuperato con un "soft pull" in modo che il tuo punteggio di credito non sia affatto influenzato.

Credit Karma estrae il tuo rapporto di credito da Equifax e TransUnion, che utilizzano entrambi VantageScore 3.0. Il tuo rapporto di credito includerà una pagella, che elenca i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Puoi controllare il tuo punteggio di credito qualsiasi numero di volte e le modifiche nel tuo punteggio ti diranno se il tuo punteggio sta migliorando o meno. Credit Karma ti consente di effettuare il check-in sui diversi account che compongono il tuo rapporto di credito in modo da poter vedere sempre cosa succede nel rapporto.

Anche l'app iOS e Android di Credit Karma ti avvisa di eventuali modifiche importanti al tuo punteggio di credito e ti consente anche di segnalare le controversie se trovi qualche.

Mint: non male, specialmente se stai già usando la menta

Mint è un noto servizio di finanza personale con utili app che ti permettono di controllare i tuoi account e il tuo attuale stato finanziario in movimento. Nel 2016, Mint ha aggiunto una funzionalità per controllare il tuo punteggio di credito e puoi accedervi dalle app iOS e Android.

Il servizio Mint Credit Score è gratuito. È disponibile una volta al trimestre e ottiene un punteggio di Equifax a tre uffici (Equifax, TransUnion, Experian). Ottieni il tuo punteggio di credito e un riepilogo del tuo rapporto di credito.

Mint offre anche un servizio Mint Credit Monitor per $ 16,99 al mese. Ti dà un punteggio mensile Equifax da tutti e tre gli uffici, un rapporto di credito mensile completo, monitoraggio dell'identità e molte altre funzionalità.

In generale, raccomandiamo il credito Karma al servizio di Mint. Anche se Credit Karma offre solo il tuo punteggio e il rapporto da due uffici (Equifax e TransUnion), ricevi aggiornamenti molto più spesso. Se hai specificamente bisogno del rapporto Experian o se stai già usando Mint, allora il servizio di Mint potrebbe funzionare meglio per te.

Experian: limitato, ma gratuito e utile per i punteggi degli esperti

Avrai notato che entrambe le app di cui abbiamo discusso finora utilizzano il modello di valutazione del credito di Experian. Non sarebbe bello avere le informazioni di credito direttamente da loro? Bene, puoi Experian offre un servizio di segnalazione gratuita dei crediti disponibile sulle app iOS e Android. È possibile ottenere un rapporto di credito Experian aggiornato da ciascuna app ogni 30 giorni.

Dovresti pagare per il tuo punteggio di credito?

Poiché puoi trovare il tuo punteggio di credito gratuitamente nelle app sopra discusse, potresti chiederti se è utile pagare il tuo punteggio di credito.

La stragrande maggioranza del tempo, la risposta è no; le app gratuite per il punteggio di credito dovrebbero andare bene. Una grande eccezione a questo è se hai intenzione di richiedere un mutuo. I prestatori di mutui ipotecari a volte utilizzano versioni diverse di un punteggio FICO ed è utile sapere quale versione sta utilizzando il prestatore prima dell'applicazione. Alcuni punti di differenza in un punteggio possono influenzare il tuo interesse e anche lievi modifiche agli interessi possono avere un grande impatto sui prestiti a lungo termine come i mutui. Puoi vedere la differenza tu stesso usando lo strumento di tasso di mortalità CFPB. Ordinare un punteggio FICO direttamente dalla fonte può mostrarti più versioni del tuo punteggio.

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