Come archiviare un chargeback su un acquisto con carta di credito (per ottenere il rimborso)

Un chargeback ti consente di contestare una transazione con carta di credito e di annullarla, recuperando i tuoi soldi. Ad esempio, se hai pagato una quota di iscrizione a MoviePass e la società non ti consente di cancellare la tua iscrizione, puoi fare un chargeback.

Il processo di chargeback viene gestito interamente tramite la banca o l'emittente della carta di credito. L'emittente contatterà l'azienda e sistemerà le cose, e quasi sicuramente dovresti vincere se hai un valido motivo per il chargeback.

Se è una frode, chiama immediatamente la compagnia della tua carta di credito

Innanzitutto, se l'acquisto è stato fraudolento, ad esempio se qualcuno ha acquisito i dati della carta di credito e li sta utilizzando per effettuare acquisti, è necessario contattare immediatamente l'azienda della carta di credito e informarli. La società cancellerà la tua attuale carta di credito, ti invierà una nuova carta con un nuovo numero e annullerà le transazioni che non hai effettuato.

Quando è necessario avviare un chargeback

Ecco le situazioni in cui è consentito avviare un chargeback:

Non hai autorizzato la transazione: Questo si verifica in genere quando qualcuno ruba i dati della tua carta di credito. Contatta immediatamente la tua banca.
Non hai ricevuto servizi o prodotti per i quali hai pagato: I chargeback possono salvarti se ordini qualcosa online e il commerciante non lo spedisce mai, ma si rifiuta di rimborsarti.
Hai ricevuto merce difettosa o non descritta: Se acquisti qualcosa online e l'articolo ricevuto è stato danneggiato durante la spedizione, non è come descritto, è contraffatto o è generalmente di scarsa qualità, puoi avviare un chargeback. Ciò vale anche se l'azienda rifiuta di accettare la restituzione del prodotto o se ha pagato per un servizio e tale servizio non è stato eseguito come promesso.
Ti è stata addebitata una tariffa ricorrente dopo l'annullamento: Molti servizi (come MoviePass) sono servizi di abbonamento in corso che ti fanno pagare una tariffa mensile. Se annulli il servizio, ma l'azienda si rifiuta di onorare la cancellazione e continua a farti pagare (anche come MoviePass), puoi avviare un chargeback per fermarli.
Sei stato accusato due volte per la stessa cosa: Se vedi transazioni duplicate sulla tua carta e il commerciante dovrebbe averti addebitato una sola volta, puoi avviare un chargeback per sbarazzartene.
Ti è stato addebitato l'importo sbagliato di denaro: Se visualizzi un addebito che non corrisponde a quanto hai accettato di pagare, puoi risolvere il problema tramite uno storno di addebito.
Ti è stato addebitato nella valuta sbagliata: Se ti è stato addebitato un importo in valuta estera senza essere stato informato di tale fatto, puoi avviare un chargeback. Questo può aiutarti a evitare le transazioni di valuta straniera e le commissioni di conversione valutaria.
Non hai ricevuto credito per un reso: Se restituisci un articolo e il commerciante non accredita la tua carta o invertire la transazione entro un ragionevole lasso di tempo, puoi avviare un chargeback per ottenere i tuoi soldi.

Hai spesso fino a 120 giorni per iniziare un chargeback, ma i limiti di tempo possono variare leggermente a seconda del tipo di chargeback. Non aspettare troppo a lungo per iniziare una disputa.

Contatta il commerciante prima di iniziare un chargeback

Prima di iniziare un chargeback, devi prima contattare il commerciante e dare loro la possibilità di correggere il problema. Ad esempio, se ordini qualcosa online e il pacco si perde nella posta, o il prodotto arriva, ed è stato danneggiato durante il trasporto, dovresti contattare il servizio clienti del commerciante e dare loro la possibilità di fare le cose per bene. Forse rimborseranno il tuo acquisto o ti invieranno un nuovo prodotto. Qualunque sia il problema con cui ti stai occupando, se vuoi invertire un addebito duplicato o restituire un prodotto che non è pubblicizzato, prova a contattare il commerciante.

I commercianti vogliono lavorare con te. Per loro è più economico rimborsarti. Il commerciante dovrà pagare una quota considerevole, forse $ 20 a $ 50, se vinci una contestazione sul chargeback. È nell'interesse dell'azienda risolvere il problema prima che la società della carta di credito venga coinvolta.

Ma, se il commerciante si rifiuta di lavorare con te - forse ha inviato un prodotto contraffatto e si rifiuta di rimborsarti, o forse non sta fornendo un servizio pagato e il servizio clienti non risponde - è il momento per un chargeback. Questo è anche vero se si tratta di un business losco che non fornisce dettagli di contatto del servizio clienti.

Avvertenza: i chargeback possono bloccare l'account dell'utente

Prima di continuare, tieni presente che il commerciante può scegliere di chiudere il tuo account e interrompere l'attività commerciale con te dopo aver inviato uno storno di addebito. Ad esempio, se acquisti un gioco su Steam o fai un giro in un Uber e poi inizi un chargeback per recuperare i tuoi soldi, Steam o Uber potrebbero bandire il tuo account. Non potrai più giocare ai tuoi giochi Steam acquistati o chiamare un Uber. La Sony, in particolare, è tristemente famosa per aver bandito i giocatori che hanno riacquistato gli acquisti su PlayStation Network.

Questo è uno dei motivi per cui è meglio trattare con il servizio clienti dell'azienda piuttosto che trascinare la società di carte di credito nella controversia. Le aziende fanno questo per combattere richieste di chargeback fraudolente.

Tieni presente che la tua banca può chiudere il tuo conto della carta di credito se sospetta che stai violando i chargeback per motivi fraudolenti, anche.

Come funziona un chargeback

Per avviare un chargeback, contatti l'emittente della carta di credito e presenti una contestazione. Indicherai la transazione che stai contestando e fornisci il motivo per cui la stai sfidando.

Questa informazione sulla disputa viene inviata al processore della carta del commerciante e quindi viene inoltrata al commerciante con cui hai a che fare. Il commerciante può scegliere di pagare e rimborsare la transazione o combattere il chargeback. Se il commerciante vuole combattere, dovrà inviare prove che la transazione è legittima. Il commerciante ha una finestra di tempo limitata per rispondere, ad esempio, 30 giorni con le carte Visa e perderà la disputa se non risponde.

Ad esempio, se soggiorni in un hotel e poi avvia un chargeback dicendo che non sei mai in quell'hotel, l'hotel potrebbe inviare la copia che hanno fatto del tuo documento d'identità e il documento che hai firmato al check-in per dimostrare che ci sei stato. Tuttavia, se hai un valido motivo valido per il chargeback e non stai mentendo, dovresti vincere la tua contestazione. Questo è particolarmente vero se hai provato a lavorare con il commerciante e si rifiutano di rispondere o aiutarti.

La società emittente della carta di credito può scegliere di rimborsare il denaro mentre il processo di storno è ancora in corso. Questo dipende dall'azienda della carta di credito.

I dettagli nitidi su questi processi sono disponibili online. Ad esempio, ecco la guida ai chargeback di Visa per i commercianti. Descrive le varie ragioni, procedure e richieste di chargeback che Visa richiederà al commerciante.

Come avviare un chargeback

Il processo esatto per l'avvio di uno storno di addebito dipende dalla società della carta di credito. In caso di dubbio, è possibile chiamare il numero sul retro della carta di credito e comunicare al servizio clienti della propria banca che si desidera eseguire un chargeback o contestare un addebito. Ti guideranno attraverso il processo.

A seconda della banca, potresti essere in grado di avviare un chargeback interamente online. Questi collegamenti ti consentiranno di iniziare con American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank e Discover. Potrebbe essere presente anche un pulsante "contestazione" accanto a ciascun acquisto sul sito Web della società della carta di credito: dai un'occhiata.

Quando si registra un chargeback, fornire il maggior numero di dettagli possibile. Se non hai mai ricevuto un prodotto, dillo. Se è stato danneggiato o contraffatto, spiega. Di 'alla compagnia della carta di credito se hai provato a contattare il servizio clienti dell'azienda e spiega perché non sono stati abbastanza utili. Ad esempio, se hai contattato le persone del servizio clienti dell'azienda tre settimane fa e non ti hanno risposto o ti hanno fatto saltare fuori, è una buona cosa rivelare.

Che dire delle carte di debito?

Hai più protezioni del consumatore quando utilizzi una carta di credito per gli acquisti. Negli Stati Uniti, si ha il diritto di contestare le transazioni ai sensi della legge sulla legge sui prestiti e sulla fatturazione equa, ma solo quando si utilizza una carta di credito. Ad esempio, in base al Fair Credit Billing Act, hai fino a sessanta giorni per contestare una transazione dopo che l'affermazione ti è stata inviata. Le società di carte di credito possono darti più tempo, ma questo è il minimo richiesto dalla legge.

Puoi comunque presentare una contestazione di addebito tramite la tua banca se hai utilizzato una carta di debito. Se la tua carta di debito ha funzionato come "credito", in altre parole, se non hai inserito il PIN mentre effettui l'acquisto, la tua banca deve seguire le stesse regole Visa o Mastercard per gestire una controversia. Se è eseguito come debito, in altre parole, se hai inserito il PIN quando fai un acquisto, il processo probabilmente non sarebbe così facile per te.

Contatta la tua banca per contestare una transazione con carta di debito. Questa funzione potrebbe non essere facilmente disponibile online, ma il servizio clienti della banca può esserti d'aiuto. Alcune banche possono rimettere immediatamente i soldi nel tuo account e riprenderli se perdi la controversia, mentre altri lo manterranno fino a quando non avrai vinto una contestazione.

Come al solito, dovresti provare a risolvere il tuo problema, prima attraverso il business. È più facile per tutte le persone coinvolte se l'azienda può rimborsarti o risolvere il tuo problema in altro modo. Ma, se un'azienda come MoviePass non si sta comportando in modo etico nei tuoi confronti, puoi tenerla in conto attraverso gli storni di addebito.

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