Le carte di credito con chip arrivano negli Stati Uniti Ecco cosa devi sapere

Dopo anni di utilizzo in altri paesi del mondo, le carte di credito abilitate per i chip stanno arrivando negli Stati Uniti. Le carte di credito con solo strisce magnetiche vengono eliminate gradualmente prima della scadenza del 1 ° ottobre 2015.

Se hai una carta di credito, a un certo punto ti verrà presto sostituita con un chip. L'intero paese non passerà alle carte chip entro il 1 ° ottobre, ma i rivenditori e le banche che non assumeranno maggiori responsabilità finanziarie.

Come usare una chip card

Per utilizzare una carta di credito abilitata per il chip, la inserisci nella parte inferiore di un terminale di pagamento e la lascia lì per la durata della transazione. È importante sottolineare che la carta deve rimanere nel lettore fino al termine della transazione, non strisciata come una striscia magnetica.

Mentre incontrerai terminali di pagamento con supporto sia per la banda magnetica che per il chip sulle carte di credito moderne, non puoi necessariamente usare semplicemente la striscia magnetica. Prova a far scorrere una scheda abilitata per i chip su tali terminali e probabilmente ti verrà chiesto di inserire la carta e pagare tramite il metodo del chip.

Nozioni di base sulla scheda EMV

Le carte di credito con chip utilizzano lo standard EMV, che sta per "Europay, Mastercard e Visa". EMV è uno standard globale che consente alle carte chip di interagire nei sistemi di punto vendita e nelle macchine bancarie automatizzate. (Nonostante il nome, partecipano anche American Express e Discover.)

Sappi che la vecchia striscia magnetica non sta andando da nessuna parte presto. Una carta di credito abilitata per i chip ha un chip EMV e una banda magnetica. Se ti trovi in ​​un posto che accetta solo strisce magnetiche - negli Stati Uniti o altrove nel mondo - sarai comunque in grado di utilizzare la tua carta.

La striscia magnetica può essere facilmente clonata scorrendola e i dati della striscia magnetica possono essere copiati su un'altra scheda e utilizzati per effettuare acquisti fraudolenti. Una chip card funziona diversamente: ha un piccolo chip del computer. Quando la chip card viene inserita in un terminale di pagamento, crea un codice transazione una tantum che può essere utilizzato una sola volta. In altre parole, i chip non possono essere duplicati con la stessa facilità delle strisce magnetiche. Eventuali dettagli di pagamento saranno memorizzati con il codice one-time. Se gli Stati Uniti fossero passati alle carte chip prima, la disastrosa violazione dell'obiettivo avrebbe potuto essere evitata. Tutti quei dettagli sui pagamenti con carta di credito non sarebbero stati così utili ai criminali.

Lo spostamento di responsabilità dell'1 ottobre

Le banche statunitensi hanno emesso chip card lo scorso anno in vista della scadenza del 1 ° ottobre 2015. Dopo questa data, avrà luogo uno "spostamento di responsabilità". Qualsiasi rivenditore che scelga di accettare pagamenti effettuati tramite la banda magnetica di una chipcard può continuare a farlo, ma accetta la responsabilità per eventuali acquisti fraudolenti. Gli eventuali emittenti di carte di credito (ad esempio le banche che emettono carte di credito Visa e Mastercard, ad esempio) che non emettono carte di credito EMV saranno a rischio per eventuali acquisti fraudolenti.

In effetti, Visa e Mastercard stanno dicendo alle banche e ai rivenditori che possono continuare a utilizzare il vecchio sistema a proprio rischio finanziario. Non tutti saranno trasferiti entro il 1 ° ottobre, ma tutti coloro che non lo faranno si assumeranno ulteriori responsabilità, che li incoraggeranno a migrare il prima possibile.

Ciò non influisce sulla tua responsabilità personale - se la tua banca non ti rilascia una carta di credito con un PIN prima del 1 ° ottobre, si assume la responsabilità. Questo è il loro problema, non il tuo. Questi dettagli sono tutti tra rivenditori, banche, Visa e Mastercard. Ma spiegano perché le carte chip vengono distribuite così rapidamente.

Chip e PIN contro chip e firma

Molti altri paesi sono passati dalle transazioni con strisce magnetiche a un sistema "chip-and-PIN". Inserisci la chip card nella parte inferiore di un terminale di pagamento e inserisci un codice PIN numerico sul terminale per autenticarti. È un po 'come pagare con una carta di debito e un PIN: non è necessaria alcuna firma.

Gli Stati Uniti, tuttavia, passeranno in gran parte a un sistema di "chip e firma". Ora inserirai la chip card nella parte inferiore di un terminale di pagamento e dovrai firmare la tua firma, proprio come fai oggi con una carta di credito standard.

Come tutti sappiamo, le firme delle carte di credito non sono affatto sicure: poche persone controllano che la firma corrisponda a quella che appare sul retro di una carta. Se qualcuno riceve una tessera chip-e-firma, può comunque usarla per effettuare un acquisto su un terminale abilitato per i chip. Fastidiosamente, queste schede chip-and-signature non saranno necessariamente compatibili con i sistemi EMV in altri paesi dove sono previste schede chip-e-PIN.

Un emittente di carte di credito ha spiegato perché il chip-and-signature è stato adottato tramite chip-e-PIN:

"Non pensiamo davvero che possiamo insegnare agli americani a fare due cose contemporaneamente. Quindi inizieremo insegnando loro come immergersi e se avremo un altro evento di spartiacque come la violazione dell'obiettivo e i consumatori inizieranno a chiedere a gran voce il codice PIN, allora ci adegueremo ".

Il sistema chip-e-PIN richiederebbe ai clienti di ricordare un PIN per ciascuna delle loro carte di credito. Il passaggio iniziale alle chip card negli Stati Uniti non richiederà un nuovo metodo di verifica: solo un nuovo modo di utilizzare la carta ai terminali di pagamento e la stessa vecchia firma.

Mentre i rivenditori preferirebbero probabilmente il chip-and-PIN, le banche non vogliono utilizzare chip-e-PIN. Quando si inserisce la carta in un bancomat per prelevare denaro, è necessario inserire il codice PIN. Se si tratta dello stesso PIN che immetti costantemente durante l'uso della carta, è più facile intercettare e catturare. Se il PIN è qualcosa che si inserisce solo agli sportelli automatici perché si utilizza una firma quando si effettua la maggior parte dei pagamenti, che protegge le banche da transazioni ATM fraudolente.

Le carte EMV non eliminano le frodi

Le chip card non eliminano il problema delle frodi. In particolare, queste carte hanno ancora numeri, date di scadenza e codici a tre cifre sul dorso. Qualcuno potrebbe copiare queste informazioni e usarle per fare acquisti online. Una carta chip-and-signature può essere utilizzata in un terminale del punto vendita insieme a una firma falsificata. La striscia magnetica può ancora essere utilizzata alla vecchia maniera in molti terminali in tutto il mondo.

Tuttavia, anche se le chipcard non elimineranno tutte le frodi, renderanno le frodi più difficili. Ciò aiuterà anche a prevenire future violazioni dei sistemi di pagamento - come quello che è successo a Target - dall'essere così dannosi.

Alcune schede abilitate per i chip possono anche supportare pagamenti contactless tramite NFC. Questa funzionalità tap-to-pay funziona in modo simile a come pagheresti con Apple Pay o Google Wallet su uno smartphone: tocca la scheda sul lettore. Pagamenti NFC come questi non richiedono una firma o un PIN, quindi funzionano solo per acquisti piccoli e poco costosi.