Le migliori applicazioni di tracciamento del budget e delle spese nel 2019

I giorni di agonizzazione delle equazioni nel budget del foglio di lavoro Excel sono finiti. È il 2019, ed è ora di mettere i tuoi soldi dove è la tua app. Qui apprenderai tre app finanziarie che puoi sfruttare per ottenere il monitoraggio delle spese, il budget o entrambi sotto controllo:

• Chiarezza
• EveryDollar
• menta

Ma prima, forse ti stai chiedendo perché queste app sono utili e cosa le rende più applicabili oggi rispetto ai metodi tradizionali.

Perché andare in digitale

Secondo ABA Banking Journal, i due terzi degli americani preferiscono i canali di digital banking ai canali tradizionali (ad es. filiali bancarie, bancomat). Nella nostra era digitale, tenere traccia di contanti e documenti cartacei come le fatture e le ricevute è probabilmente meno naturale e più gravoso per i consumatori moderni.

Se hai intenzione di utilizzare la tua carta di credito per acquistare beni su Amazon o anche dal negozio di quartiere di mattoni e malta in fondo alla strada; se stai impostando i pagamenti automatici delle fatture tramite l'app web o mobile del tuo provider di servizi bancari, non ha senso prevedere anche il budget e tenere traccia delle spese con uno strumento digitale?

Lo fa! Inoltre, sono disponibili diverse app gratuite e basate su abbonamento che codificano la conoscenza e il lavoro manuale delle attività di budgeting e di tracciamento delle spese in modo da poterle eseguire facilmente, tra cui Clarity, EveryDollar e Mint.

Ma come con qualsiasi offerta di servizi digitalizzati oggi, ci sono alcune cose che dovresti prendere in considerazione quando scegli la tecnologia che utilizzi per gestire le tue finanze, perché ogni app ha i suoi punti di forza e di debolezza. Diamo un'occhiata a ciò che ognuna delle app di cui stiamo discutendo porta in tavola.

Chiarezza: per Web e dispositivi mobili

Fornitore: Goldman Sachs
Senza costi

Forse hai già una buona conoscenza di quali sono le tue spese regolari; si commette un importo standard al risparmio ogni mese; sai di non spendere più del tuo reddito prima del tuo prossimo stipendio, assicurandoti di essere preparato all'inaspettato.

Per tutti gli standard, non è possibile bisogno un budget. Quello di cui hai bisogno è un modo per tenere traccia delle tue spese. Ecco dove piace un'app Chiarezza entra.

Acquisita da Goldman Sachs nel 2018, Clarity ti offre un modo avanzato per gestire più conti bancari, fatture e altre transazioni in un unico posto, offrendoti un unico riquadro attraverso il quale puoi visualizzare la cronologia finanziaria e vedere dove e come i tuoi soldi si stanno muovendo mentre entra e lascia i tuoi account. Ecco il tipo di chiarezza che fornisce:

• Una panoramica del tuo stato finanziario, inclusi contanti, debito di credito e investimenti
• Quanto hai speso negli ultimi giorni
• Flusso di reddito recente
• Quanto hai salvato nel tuo account Marcus da Goldman Sachs
• Quanti giorni fino a quando non vieni pagato
• Un budget mensile (non regolabile, più di una panoramica per aiutarti a pianificare in anticipo)
• Una funzione interattiva per esplorare dove e come stai spendendo soldi
• Grafici e grafici per visualizzare i tuoi dati finanziari
• Spese ricorrenti per aiutarti a capire dove stanno andando i tuoi soldi
• La possibilità di cancellare abbonamenti o servizi per i quali si paga
• Punteggio di credito gratuito! (Sempre un bel extra)
• Una panoramica di tutte le carte di credito collegate

Puoi scavare più in profondità nella maggior parte se non tutte queste caratteristiche per avere una prospettiva più dettagliata delle tue finanze e fare un serio monitoraggio delle spese.

Con così tante caratteristiche e funzioni, Clarity richiederà tempo e impegno per comprendere le informazioni fornite dall'app. Ma se confrontato con la raccolta manuale di tutte queste informazioni da più fonti, riduce notevolmente il tempo richiesto.

È tutto fantastico. Quindi, qual è il lato negativo?

È quasi come se la forza di Clarity fosse la sua debolezza: sovraccarico di informazioni. Sebbene il dashboard di Clarity sia completo, può essere molto da prendere, il che richiede un po 'di tempo per abituarsi.

A causa della quantità di informazioni visualizzate in diversi grafici e grafici o contenute in più widget, tutto in un unico luogo, è inevitabile che tu finisca per puntare su tre o quattro sezioni specifiche della dashboard e trascurare il resto.

Un altro problema sfortunato che sembra verificarsi con Clarity è il ritardo nello streaming di informazioni tra i tuoi conti bancari e l'app. Complessivamente, fa un lavoro decente tenendo traccia delle finanze e mostrando i flussi di cassa corretti, ma ci sono stati casi in cui ci vogliono un paio di giorni affinché Clarity sia sincronizzato con il tuo conto bancario.

Se non tieni traccia dei tuoi conti bancari direttamente, questo potrebbe farti credere di avere più o meno soldi di quelli che effettivamente fai.

Nonostante questi piccoli avvertimenti, Clarity offre molte opzioni su dove focalizzare la tua attenzione nel tracciamento delle spese. Se si considera l'app come uno strumento di monitoraggio delle spese per migliorare piuttosto che coordinare la gestione finanziaria, i vantaggi sono grandi per la persona media che non ha tempo o cura di entrare nelle erbacce o essere eccessivamente meticolosa con il budget..

EveryDollar - Per Web e Mobile

Fornitore: Ramsey Solutions
Costo: base - gratuito; Inoltre: $ 10,75 / mese / $ 129 / anno

Sei un maniaco dello shopping? Ti sforzi di rimanere organizzato? Forse uno, o entrambi, di questi tratti sta rendendo difficile pagare le bollette e acquistare le necessità su base mensile. Il solo monitoraggio delle spese non ti manterrà in linea. Hai bisogno di qualcosa per orientare le tue azioni: un budget.

Poi di nuovo, forse hai già provato questo. "Non funziona. Non posso attenermi ad esso ", dici. Non sei solo. Un sondaggio Gallup ha rilevato che solo un americano su tre ha un budget a lungo termine.

Ma con un'app come EveryDollar, il bilancio può essere semplificato, persino reso piacevole da credere o meno, il che può metterti in quel 33 percento di americani che diligentemente pianificano le loro finanze. Ben presto, prenderai a calci le cattive abitudini di spendere troppo e osserverai i tuoi risparmi crescere.

EveryDollar è perfetto per chiunque sia nuovo al budget, ma è anche un ottimo strumento per i professionisti di Excel che vogliono i dettagli. Fornisce un budget basato su modelli che è abbastanza intelligente da ricordare le spese ricorrenti e le inserisce ogni mese, oltre a calcolare aumenti o diminuzioni di risparmi, investimenti e debito in base ai valori di input. Inoltre, puoi modificare il modello per includere più elementi di budget univoci che non sono già predefiniti.

Essenzialmente, EveryDollar prende le equazioni e le celle di Excel e le mette dietro un'interfaccia moderna che è facile da capire per chiunque. La bellezza dell'app è tutto quello che devi fare è puntare e fare clic e inserire input di dati.

Passando dalla funzione di budgeting, ciò che è bello di EveryDollar è che è più che uno strumento: è una base di conoscenza. Sviluppato dalla società omonima della finanza Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar incarna tutte le migliori pratiche dagli anni di esperienza di Ramsey nella pianificazione finanziaria e nel budget.

Nella sezione Baby Steps dell'app, EveryDollar fornisce un percorso visivo e graduale degli obiettivi che puoi seguire, iniziando con Baby Step 1, Emergency Fund e finendo con Baby Step 7, Build Wealth e Give..

Ancora una volta, l'app è abbastanza intelligente da tenere traccia di dove ti trovi in ​​questo viaggio in base a ciò che elabora dal tuo budget.

Cioè, una volta raggiunto l'obiettivo di risparmio per un fondo di emergenza in Baby Step 1, EveryDollar ti sposterà automaticamente su Baby Step 2, Pay Off All Debt utilizzando il Debt Snowball. Inoltre, ci sono suggerimenti inclusi per ogni passaggio per rendere il tuo viaggio verso il benessere finanziario un po 'più facile.

Avanzando sempre più in questa idea che EveryDollar è più di un budget e anche una base di conoscenza, una terza funzionalità offre strumenti per aiutarti a trovare fornitori locali di assicurazioni, servizi fiscali, pensionamento e investimenti, e comprare e vendere una casa.

La cosa fantastica di EveryDollar è la funzionalità di budget avanzata ma intuitiva con l'enorme vantaggio di essere una base di conoscenza che ti guida verso la sicurezza finanziaria, piuttosto che lasciarti solo per capire le cose da soli. Quindi, qual è il lato negativo?

Qualcosa di semplice come il tracciamento delle spese finisce per costarti di più se lo vuoi. Solo per collegare i tuoi conti bancari e le carte di credito, oltre a ricevere assistenza, ti costeranno $ 10,75 al mese o $ 129 all'anno e non per la profondità e l'ampiezza del monitoraggio delle spese che ottieni con Clarity gratuitamente.

Poi di nuovo, aumentare la tua iscrizione a Plus con EveryDollar potrebbe valerne la pena se preferisci non tenere due app, una per il tracciamento delle spese, una per il budget, e preferiresti mantenere tutto centralmente in una posizione molto intelligente e facile da gestire. capire app.

Mint - Per Web e Mobile

Fornitore: Intuit
Senza costi

Mentre approfondisci la pratica della gestione digitale delle finanze, ti accorgerai presto che gran parte del processo è una questione di preferenza quando si tratta di quanto sei comodo con la robustezza, o la sua mancanza, offre uno strumento.

Ma se stai cercando la migliore app all-in-one per gestire il budget e il monitoraggio delle spese, potrebbe essere difficile trovare qualcosa di competitivo per menta.

Mint offre tutto ciò che Clarity e EveryDollar fanno nel suo stesso sapore, dal tracciamento delle spese al bilancio fino al controllo del credito. Nella dashboard panoramica, ottieni una bella visualizzazione di:

• conti
• Fatture
• Punteggio di credito
• Crea budget
• obiettivi
• Tendenze finanziarie
• investimenti
• Modi per salvare

Ma come con Clarity, c'è molto da scavare qui. Ciò che è diverso è che Mint è più solido una volta iniziato a scavare. In generale, Mint è incredibilmente più dettagliato delle altre due app che abbiamo trattato qui, ma i suoi creatori di Intuit sono anche consapevoli delle persone che non hanno il tempo di approfondire e capire quel livello di dettaglio e preferiscono un livello più alto guarda con una certa direzione.

Ecco alcuni esempi di funzionalità offerte da Mint:

Le transazioni

Lo strumento per le transazioni è fantastico, poiché emula ciò che vedresti in un'app per le attività bancarie, il che significa che non devi preoccuparti di abituarti a un diverso layout o processo di scorrimento delle spese. Una caratteristica unica qui è la possibilità di taggare (cioè etichettare) le transazioni per raggrupparle in categorie, rendendole più facili da trovare e analizzare da un livello superiore.

Fatture

Mint ti offre una semplice panoramica delle fatture dovute ogni mese, oltre a denaro disponibile, credito disponibile e pagamenti effettuati. Una caratteristica unica è un calendario del ciclo di fatturazione che ti consente di fare clic sulle date per vedere se e quando sono previste le bollette e di aggiungere le bollette che vuoi ricevere per essere avvisato di pagare in date specifiche.

i bilanci

Mentre lo strumento di budgeting di Mint è avanzato, EveryDollar sembra più facile da gestire e da gestire. Questa potrebbe essere un'area in cui Mint potrebbe migliorare. Non c'è nulla di troppo complesso nella funzionalità, ma il layout e il processo per la gestione delle cose non sono così intuitivi come potrebbero essere.

obiettivi

Questo è uno strumento divertente paragonabile a Baby Steps di EveryDollar, ma forse anche più robusto. La differenza è nel contenuto. A differenza di EveryDollar, la funzionalità di Mint offre diversi calcolatori per aiutarti a determinare come eseguire il pagamento del debito della carta di credito, il risparmio per un'emergenza, l'acquisto di una nuova auto e molto, molto altro.

Visualizza le tue tendenze finanziarie

Qui è dove puoi generare grafici per visualizzare le tue finanze. A differenza di Clarity, hai più opzioni di personalizzazione su spesa, reddito, reddito netto, attività, debiti e patrimonio netto, che possono aiutarti a capire meglio tutto. Se sembra molto, non preoccuparti, Mint offre suggerimenti per i grafici da provare, sapendo che non tutti avranno tempo per analizzare 50 immagini diverse.

Modi per salvare

Ecco un altro strumento divertente offerto da Mint, che ti dà la possibilità di sfogliare altri prodotti finanziari: carte di credito, controllo e salvataggio di conti, rollover 401k, IRA e altro ancora, per vedere dove puoi ottenere il miglior risultato possibile. E 'solo un altro modo in cui Mint cerca di aiutarti ad essere più intelligente con le tue finanze.

Ma tieni a mente, per essere intelligente come Mint ti consente di stare con le tue finanze, devi essere disposto a risparmiare tempo e sforzi.

Conclusione

Chiarezza è gratuito e fornisce le informazioni che ritiene che la persona media debba facilitare il processo di tracciamento delle spese. Ci vuole un po 'di tempo per abituarsi e un po' di attenzione, ma può migliorare la tua gestione finanziaria localizzando centralmente tutti i tuoi flussi di cassa.

EveryDollar prende le funzionalità di un budget Excel e le impacchetta in un'interfaccia intuitiva e intelligente che nasconde la maggior parte del lavoro meticoloso richiesto per coordinare un budget. Ma se vuoi il monitoraggio delle spese, dovrai pagarlo.

menta raggruppa il meglio del budgeting e del tracciamento delle spese per offrire una visione ampia e approfondita per aiutare le persone in ogni fase della comprensione delle loro finanze. Se vuoi veramente l'intero pacchetto e non vuoi pagare una monetina, Mint è un sogno che si avvera. Ma non puoi aspettarti di ottenere molto valore se non passi qualche giorno a settimana a scoprire tutto ciò che offre.

Decidere quale app è giusta per te si riduce alle preferenze e capire quale livello di guida è necessario per aiutarti a rimanere in pista.

Un'app di livello elevato come Clarity potrebbe semplicemente dirti quello che già sai, o un'app come la Mint potrebbe semplicemente sopraffarti. La nostra raccomandazione è di rimboccarti le maniche e provare ciascuna app per te. Una volta trovata la tua forma, sarai pronto per iniziare a gestire denaro più intelligente nell'era digitale.